실손보험은 "내면 받는" 단순한 구조가 아니에요. 4세대 실손부터는 비급여를 많이 쓸수록 내 보험료가 개인별로 할증됩니다. 그래서 소액 청구는 오히려 손해가 되기도 해요. 실손판단소는 상품을 추천하지 않습니다. 지금 이 진료비를 청구하는 게 이득인지만 계산해요.
🧮 계산기
먼저 알아야 할 세 가지
1. 내 실손이 몇 세대인지
가입 시기에 따라 자기부담률이 완전히 달라요. 보험증권의 가입일을 확인하세요.
| 세대 | 가입 시기 | 자기부담률 |
|---|---|---|
| 1세대 | ~2009년 9월 | 0~20% (보상 범위 가장 넓음) |
| 2세대 | 2009년 10월~2017년 3월 | 10% 또는 20% |
| 3세대 (착한실손) | 2017년 4월~2021년 6월 | 급여 10~20% / 비급여 20~30% |
| 4세대 | 2021년 7월~ | 급여 20% / 비급여 30% + 개인별 할증 |
2. 급여와 비급여는 완전히 다른 항목이에요
급여는 건강보험이 일부 부담하는 항목이고, 비급여는 전액 본인 부담입니다. 실손은 이 둘의 자기부담률이 다르고, 본인부담상한제는 급여 항목만 대상이에요.
3. 4세대는 청구가 보험료에 직접 반영됩니다
직전 1년간 받은 비급여 보험금에 따라 다음 갱신 보험료가 최대 300%까지 할증되고, 비급여 보험금이 없으면 5% 안팎 할인을 받아요. 그래서 소액 비급여 청구는 계산해 보고 결정해야 합니다.
모든 계산은 브라우저 안에서만 이뤄지고 서버로 전송되지 않아요.
자주 묻는 질문
- Q. 어떤 실손이 좋은지 추천해 주나요?
- 하지 않아요. 세대별로 장단점이 뚜렷해서(보장이 넓으면 보험료가 비싸고, 싸면 자기부담이 큽니다) 본인 의료 이용 패턴으로 계산하는 게 정확합니다.
- Q. 급여·비급여 금액은 어디서 보나요?
- 병원에서 받는 진료비 계산서·영수증에 급여(본인부담금)와 비급여가 나눠 적혀 있어요. 그 숫자를 그대로 넣으면 됩니다.